年底贷款难度增加的原因主要包括：
银行额度紧张：
年底时，银行的贷款额度通常已经接近上限，导致贷款发放受限。
年终结算：
银行需要进行年终财务结算，这期间会减缓贷款审批和放款速度。
资金成本压力：
年底银行需要进行资金审计和结算，控制资金流动性，可能会减少贷款发放量。
业绩冲量：
部分银行为了实现次年年初的业绩“开门红”，可能会推迟年底提交的贷款申请至次年处理。
市场需求与供给比例失衡：
年底个人和企业对资金的需求增加，但银行可供应的贷款额度有限，导致贷款难度增加。
审批流程严格：
年底贷款申请人数多，银行可能会提高审核标准和条件，导致贷款审批更加严格。
战略重心转移：
年底银行可能将重心转向揽存，为新年储备资金，控制贷款额度。
多头借贷嫌疑：
如果借款人有多个贷款申请记录，银行可能会怀疑其多头借贷，从而拒绝贷款。
银行被抽查或政策调整：
虽然是小概率事件，但银行可能面临监管抽查或内部政策调整，影响贷款审批和放款。
为了提高贷款成功率，建议尽早规划，提前与银行沟通，并准备好所有必要的贷款申请材料