有效金额，也称为有效保额，是指在 保险合同中约定的基本保险金额和分红保额的总和。它通常出现在分红型保险和投资型保险产品的合同中，并作为保险公司在发生保险事故后赔偿的最高限额。
有效金额的计算方式如下：
基本保险金额：
这是保险合同最初约定的保险金额，也是保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。
分红保额：
这是根据保险公司的经营状况和保单持有人的分红政策，每年可能增加或减少的保险金额。
因此，有效金额通常等于基本保险金额加上累计年度红利保额。在保险事故发生时，保险公司会根据有效金额进行赔偿，这个金额通常不会超过有效金额。
建议在购买保险时，仔细阅读保险合同中的条款，了解有效金额的具体定义和计算方法，以便更好地理解保险产品的保障范围和赔偿标准。