征信不良记录的影响在还清欠款后 5年内可以消除。具体依据如下：
《征信业管理条例》第十条：
对于个人贷款中出现的不良信息，征信机构的保存期限是自贷款结清日起5年；信用卡逾期记录等不良信息，保存期限是自信用卡欠款结清之日起5年，超过5年的，应当予以删除。
《征信业管理条例》第十六条：
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
《征信业管理条例》第十七条：
信息主体可以向征信机构查询自身信息。
因此，无论是贷款逾期还是信用卡逾期，只要还清欠款，相关的不良记录会在5年后自动从征信系统中删除。需要注意的是，这个5年的期限是从实际还款日开始计算的，而非应还款日。
建议：如果有不良征信记录，应尽早还清欠款，并确保在还清后继续维护良好的信用记录，以免影响未来的经济活动。