不可抗辩条款的存在主要是 为了防止保险公司滥用解除合同的权利，并保护保险消费者的合法权益。这一条款的由来与18世纪末英国寿险市场的“诚信危机”密切相关。当时，保险公司在保险事故发生后，常常以投保人未如实告知为由拒绝赔付，即使这些未如实告知的事项对保险风险没有实质性影响。这种做法导致了严重的信任危机，威胁到了保险公司的生存和发展。
为了应对这一危机，1848年英国伦敦寿险公司首次在其产品推出了不可抗辩条款。该条款规定，自合同成立之日起超过两年，保险人不得再以此为由解除合同；如果发生保险事故，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。
不可抗辩条款的主要作用包括：
保护保险消费者的合法权益：
确保消费者在购买保险后，即使存在未如实告知的情况，也能在合同生效两年后获得保险公司的赔付。
防止保险公司滥用解除合同的权利：
限制保险公司在合同生效后随意以未如实告知为由解除合同，从而维护保险市场的公平性和稳定性。
重塑保险公司的诚信形象：
通过这一条款，保险公司向消费者展示其诚信和负责任的态度，逐步恢复和增强消费者的信任。
总的来说，不可抗辩条款的出现和发展是为了解决保险市场中的诚信问题，通过法律手段保护消费者的权益，并促进保险行业的健康发展。